توجه به انتظارات نسل زد در کدام محصولات بانکی ایران مشاهده می‌شود؟

این روزها تقریباً تمام بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات فناورانه مالی، توجه به نیازها و علائق نسل زد را به‌عنوان یکی از شعارهای خود مطرح می‌کنند. در این میان اما تنها برخی توانسته‌اند این شعار را در خدمات و محصولاتشان پیاده‌سازی کنند و همین موفقیت احتمالاً آن‌ها را به بانک‌های پیشرو در سال‌های آینده تبدیل خواهد کرد.

به گزارش ایران فین‌تک، بررسی انتظارات نسل زد از بانکداری دیجیتال نشان می‌دهد این نسل به دنبال تجربه‌ای فراتر از تراکنش‌های ساده است. این نسل به دنبال شخصی‌سازی، سرعت، امنیت، مسئولیت اجتماعی و ادغام خدمات مالی با سبک زندگی است. بانک‌ها برای پاسخگویی به این نیازها باید از فناوری‌های نوین استفاده کرده و تجربه کاربری را در اولویت قرار دهند.

نسل زد نه‌تنها یک نسل است، بلکه پایگاهی از کاربران بومی دیجیتال محسوب می‌شود. بانکداری دیجیتال دیگر یک سرویس ساده نیست؛ بلکه یک پلتفرم پویاست که به بانک‌ها اجازه می‌دهد اکوسیستم‌های جامع و کامل از راهکارهای زندگی را ایجاد کنند. این اکوسیستم‌ها فراتر از خدمات مالی بوده و طیف وسیعی از محصولات و خدمات غیرمالی را شامل می‌شوند که به صورت شهودی و بر اساس نیازهای لحظه‌ای نسل زد طراحی شده‌اند. این را می‌توان تلفیقی از امور مالی و سبک زندگی دانست.

البته، بدون داشتن یک ستون فقرات قدرتمند از داده‌های هوشمند که پلتفرم‌هایی مانند تپیکس ارائه می‌دهند، نمی‌توان به چنین شخصی‌سازی دقیقی دست یافت. برای ایجاد یک اپلیکیشن بانکی در حال تحول که سفر کاربر را در زمان واقعی دنبال کرده و دائماً خود را با نیازهای او تطبیق می‌دهد، باید بدانیم که چرا نسل زد چنین رفتاری دارد. به اطلاعات، تحلیل‌ها و مهم‌تر از همه، داده نیاز داریم. داده، پادشاه است.

پرداخت‌های آنی و اعلان‌ها: نیاز به‌سرعت

نسل زد همه چیز را سریع می‌خواهند و انتظار دارند بانکداری آن‌ها نیز با این سرعت همراه باشد. راهکارهای پرداخت آنی مانند Venmo و Zelle ابزارهای موردعلاقه آن‌ها برای تراکنش‌های سریع هستند و کیف پول‌های دیجیتالی مانند اپل پی، گوگل پی و پی پال نیز بلافاصله پس از آن‌ها قرار دارند. اما همه چیز به پرداخت ختم نمی‌شود. اعلان‌ها نیز باید آنی باشند. تقسیم صورت‌حساب، بازپرداخت به دوستان یا انجام خریدها، همه این‌ها در زمان واقعی اتفاق می‌افتد. انتظار برای انجام انتقال‌ها به گذشته تعلق دارد. نسل زد می‌خواهد پول آن‌ها به‌سرعت آن‌ها حرکت کند و بانک‌ها دائماً در حال یافتن راه‌های جدیدی برای ادغام یکپارچه این گزینه‌ها در پلتفرم‌های بانکی خود هستند.

اعلان‌های آنی با استفاده صحیح از داده‌ها، دست‌به‌دست هم می‌دهند. درحالی‌که بانک‌ها باید پرداخت‌ها را تا حد ممکن آسان کنند، به داده‌های هوشمند نیز نیاز دارند تا اطمینان حاصل کنند که کاربران می‌دانند در وهله اول برای چه چیزی پرداخت می‌کنند. برای این منظور، طبقه‌بندی اهمیت زیادی دارد. تصور کنید اعلان‌های آنی از پرداخت‌های خود را بلافاصله پس از انجام آن‌ها دریافت کنید، بدون اینکه نیازی به باز کردن اپلیکیشن بانک باشد.

بینش‌های مالی شخصی: مربی مالی دیجیتال شما

نسل زد مشتاق کسب دانش و راهنمایی مالی است. آن‌ها نه‌تنها می‌خواهند مانده‌حساب خود را ببینند، بلکه به دنبال بینش‌های عملی هستند. اپلیکیشن‌هایی مانند Mint و YNAB با ارائه نکات بودجه‌بندی، تحلیل هزینه‌ها و توصیه‌های شخصی متناسب با اهداف مالی فردی، به این نیاز پاسخ می‌دهند. این مانند داشتن یک مشاور مالی در جیب است که آن‌ها را در دنیای پیچیده امور مالی شخصی راهنمایی می‌کند. اما همه چیز با یک ابزار مدیریت مالی شخصی مناسب آغاز می‌شود که با پلتفرم‌های بانکی ادغام شده و تمام زنگوله‌ها و سوتک‌های ممکن را در اختیار قرار می‌دهد و این به معنای داشتن پلتفرمی مانند تپیکس است تا داده‌های آشفته را مرتب کرده و داده‌های تمیز و قابل استفاده‌ای ایجاد کند که به توصیه‌های واقعی تبدیل شوند.

سبزشدن: آگاهی از ردپای خود “مد” است

درحالی‌که نسل زد راهکارهای بانکی دیجیتال را در پیش می‌گیرد، تنها به دنبال راحتی نیستند؛ بلکه به دنبال هم‌راستایی با ارزش‌های خود نیز هستند. نسل زد بیش از هر نسل دیگری به چارچوب ESG (محیط‌زیست، اجتماعی و حاکمیت) اهمیت می‌دهد. برای آن‌ها، تنها مدیریت امور مالی مهم نیست، بلکه مشارکت در دنیایی پایدارتر و مسئولیت‌پذیرتر از نظر اجتماعی نیز اهمیت دارد. ملاحظات ESG هسته اصلی انتخاب‌های بانکی آن‌ها است، زیرا می‌خواهند پول آن‌ها از کسب‌وکارها و ابتکاراتی حمایت کند که اولویت آن‌ها پایداری، تأثیر اجتماعی و حاکمیت اخلاقی باشد. باتوجه‌به این موضوع، استفاده از داده‌های هوشمند برای افزایش آگاهی افراد کلید حفظ مشتریان است.

خدمات غیرمالی: فراتر از بانکداری

نسل زد به دنبال رویکردی جامع برای بانکداری است. آن‌ها انتظار دارند اپلیکیشن بانکی آن‌ها با خدمات غیرمالی مانند اشتراک‌گذاری سفر، تحویل غذا و خرید آنلاین ادغام شود. این به معنای ساده‌سازی زندگی روزمره آن‌ها است.

بسیاری از مؤسسات مالی بخش‌های مختلف غیرمالی را در پلتفرم‌های دیجیتال خود ادغام می‌کنند و دنیای مالی را با پیشنهادهای ویژه مانند برخورداری از خدمات VIP، بازپرداخت نقدی برای خرید آنلاین یا فروش‌های انحصاری به هم متصل می‌کنند تا به مشتریان ارزش داده و دلیلی برای ادامه استفاده از خدمات آن‌ها بدهند.

نسل زد با تمایل خود به ترکیبی از راحتی، سرعت، امنیت، شخصی‌سازی و کنترل، مسیر بانکداری مدرن را هدایت می‌کند. برای برآوردن انتظارات آن‌ها، مؤسسات مالی باید چابک و انعطاف‌پذیر باشند. تأثیر نسل زد باعث می‌شود بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک نوآوری کنند و تجربیات بانکی را ارائه دهند که با سبک زندگی دیجیتالی آن‌ها همسو باشد. با ادامه شکل‌دهی نسل زد به آینده بانکداری، مؤسسات مالی چالش پذیرفتن انتظارات در حال تحول آن‌ها را پذیرفته و عصر جدیدی از بانکداری را ایجاد می‌کنند که با این نسل همسو است.

بانک‌های ایرانی و نسل زد

نگاهی به محصولات نوآورانه بانک‌های ایرانی طی سال‌های اخیر نشان می‌دهد درک اهمیت توجه به نسل زد در برخی از مدیران بانکی، زمینه طراحی و ایجاد خدمات و محصولاتی که رویکردهای منطبق با سلائق و نیازهای این نسل را داشته باشد، فراهم آورده است.

از جمله این بانک‌ها، بانک ملت است که نشانه‌های روشنی از توجه به نسل زد در مگابانک آن به چشم می‌خورد. به نظر می‌رسد مدیران این بانک با درک درست شرایط و شناسایی سلائق نسل زد تلاش کرده‌اند تا جای ممکن بخش زیادی از این علائق و نیازها را در مگابانک تعبیه کنند.

از جمله نشانه‌های این توجه می‌توان به موارد ذیل اشاره کرد:

رابط کاربری ساده و جذاب: مگابانک با طراحی رابط کاربری کاربرپسند و جذاب، تجربه کاربری روان و لذت‌بخشی را برای نسل زد فراهم می‌کند. استفاده از گرافیک‌های مدرن، انیمیشن‌ها و رنگ‌های شاداب، این پلتفرم را برای این نسل جذاب‌تر کرده است.

امکانات متنوع و شخصی‌سازی‌شده: مگابانک طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی را به صورت آنلاین ارائه می‌دهد که شامل افتتاح حساب، انتقال وجه، پرداخت قبض، خرید شارژ، سرمایه‌گذاری و بسیاری از خدمات دیگر می‌شود. همچنین، امکان شخصی‌سازی خدمات بر اساس نیازها و علایق هر کاربر، از دیگر ویژگی‌های برجسته این پلتفرم است.

کانال‌های ارتباطی متنوع: بانک ملت برای ارتباط بهتر با نسل زد، از کانال‌های ارتباطی متنوعی مانند شبکه‌های اجتماعی، پیام‌رسان‌ها و چت‌بات‌ها استفاده می‌کند. این امر باعث می‌شود تا نسل زد بتواند به‌راحتی و در هر زمان به سؤالات خود پاسخ داده و مشکلات خود را برطرف کند.

توجه به مسئولیت اجتماعی: بانک ملت با حمایت از طرح‌های اجتماعی و محیط زیستی، نشان داده است که به ارزش‌های اخلاقی نسل زد اهمیت می‌دهد. این امر باعث می‌شود تا این نسل به‌عنوان یک برند مسئولیت‌پذیر، به بانک ملت اعتماد بیشتری داشته باشد.

رویدادهای فرهنگی و آموزشی: برگزاری رویدادهای فرهنگی، آموزشی و مسابقات مختلف برای نسل زد، از دیگر اقدامات بانک ملت برای جذب و حفظ این گروه سنی است. این رویدادها به نسل زد فرصت می‌دهد تا با هم ارتباط برقرار کرده و از خدمات بانک به صورت تعاملی بهره‌مند شوند.

در نهایت، می‌توان گفت که بانک ملت با ارائه خدمات و محصولات نوآورانه در مگابانک، گام‌های مهمی در جهت جذب و حفظ نسل زد برداشته است. بااین‌حال، برای موفقیت پایدار، بانک ملت باید به طور مداوم خود را با تغییرات بازار و نیازهای نسل زد وفق دهد. تحقق این مهم البته در گرو اضافه‌شدن برخی موارد از جمله امکان افتتاح حساب برای افراد زیر سن قانونی به این محصول است. بانک ملت با افزودن این امکان به محصول خود می‌توانند طیف وسیع‌تری از کاربران را به خود جذب کنند.