نوآوری و تحول دیجیتال در بانکداری ایران گرفتار غیرمتخصص‌ها

علی ایثاری، معاون فناوری و هوشمندسازی شرکت سیمرغ بیمه ایران

یکی از بزرگ‌ترین مشکلات صنعت مالی کشور، ورود افراد غیرمتخصص به این حوزه است که به علت عدم برخورداری از دانش و تجربه کافی درباره روند پیشرفت فناوری‌های نوین مالی، باعث توقف مسیر نوآوری و تحول این حوزه شده‌اند.

به گزارش ایران  فین‌تک، معاون فناوری و هوشمندسازی شرکت سیمرغ بیمه ایران گفت: در حال حاضر در کشور رویکرد مشخصی برای تدوین طرح تحول دیجیتال در بانک‌ها وجود ندارد. اکثر بانک‌ها خدمات مشابهی ارائه می‌دهند  و کسب‌وکار تخصصی برای فعالیتشان تعریف نشده است. این در حالی است که باید مطابق با متدولوژی‌های شرکت‌های بزرگ حوزه تحول دیجیتال مانند دیلویت و kpmg  سطح بلوغ ارزیابی شده و  مطابق با آن مدل‌های عملیاتی برای هر بانک به‌صورت ویژه طراحی شود که متأسفانه در این زمینه بسیار عقب هستیم.

علی ایثاری همچنین به چالش‌های مدیریتی در صنعت بانکی اشاره کرد و گفت: دوره‌های مدیریتی در مؤسسات مالی کوتاه است و در نتیجه طرح‌های تحول دیجیتال تدوین شده نیز به علت عدم اجرای متناوب چرخه‌های عملیاتی، معمولاً ناقص اجرا شده و در مدیریت‌های بعدی نیز به فراموشی سپرده شده یا با  طرح جدید جایگزین می‌شوند.

وی همچنین یکی از مشکلات اصلی مؤسسات مالی را بی‌توجهی به  مفهوم «تجربه هوشمند مشتری» دانست و گفت: در دنیا، فناوری‌های مالی بر اساس نیازهای واقعی مشتریان کاملاً شخصی‌سازی‌شده و ارائه می‌شوند درحالی‌که ما هنوز در زمینه تجربه مشتری و هوشمندسازی آن عقب هستیم. متأسفانه این مشکلات در صنعت بیمه بیشتر از سایر حوزه‌های مالی مشهود است.

ایثاری باتوجه‌به ظهور نسل جدید مشتریان گفت: نسل زد و آلفا دیگر حاضر نیستند برای دریافت خدمات  مالی به بانک‌ها، بازار سرمایه یا بیمه‌های مختلف مراجعه کنند و تمام خدمات موردنیاز خود را بر روی پلتفرم‌های مبتنی بر موبایل می‌خواهند.

بیشتر بخوانید:

چراغ‌ها را خاموش نکنیم

یکپارچگی داده‌ها؛ بخش مغفول هوشمندسازی خدمات در ایران

فناوری‌های مالی به بومی‌سازی خدمات نوین کمک می‌کنند

وی به‌ ضرورت استفاده از رویکرد «امور مالی تعبیه شده» یا همان “Embedded Finance”‌ نیز اشاره کرد و گفت: بانک‌ها، بیمه‌ها و بازار سرمایه باید سرویس‌های مالی خود را با رویکرد Embedded Finance توسعه دهند تا بتوانند خدمات خود را در بستر فناوری اطلاعات به صورت فراگیر به مردم و شرکت‌ها  ارائه دهند. استارت‌آپ‌های معروف دنیا در حوزه مالی مانند revolut، Betterment, Wealthfront ، robinhood نمونه‌های موفقی هستند که طی سالیان اخیر خدمات متنوعی به مشتریان نسل جدید ارائه داده‌اند. روندها نشان می‌دهد هر نهاد مالی که در این حوزه عقب بماند، قطعاً طی چند سال اخیر سهم بازار خود را به رقبا واگذار خواهد کرد.

ایثاری همچنین با تأکید بر لزوم تصمیم‌گیری عاجل در خصوص استقرار زیرساخت‌های مبتنی بر پردازش گرافیکی که زیربنای سامانه‌های مبتنی بر یادگیری ماشین و هوش مصنوعی است، افزود: سند ملی هوش مصنوعی گام مهمی بود که نقشه راه کشور را در این حوزه علی‌رغم ابهامات و ایرادات جزئی مشخص کرده است؛ ازاین‌رو ما باید هرچه سریع‌تر در خصوص عملیاتی‌سازی بخش‌های موردنیاز کشور اقدام کنیم. طی چند سال اخیر کمپانی‌های بزرگ دنیا زیرساخت‌های این حوزه را توسعه و در اختیار عموم قرار داده‌اند.  آمازون  و گوگل و مایکروسافت  در این زمینه پیشرو هستند و به تمام دنیا سرویس می‌دهند. برآورد من این است  که ما در این زمینه حدود ۱۰ سال از دنیا عقب مانده‌ایم که باید هرچه سریع‌تر و با تمام توان این عقب‌ماندگی را جبران کنیم تا در زمره کشورهای پیشرو در این حوزه باشیم.

او در پایان گفت: برای تسریع در استقرار زیرساخت هوش مصنوعی، نهادهای خصوصی با حمایت دستگاه‌های حاکمیتی باید دست‌به‌دست هم دهند و منطبق باتجربه اوایل دهه ۸۰ در توسعه زیرساخت‌های مالی و بانکی پروژه‌های مربوط، تدوین و عملیاتی شده و نظارت شفاف نیز در این فرایند شکل گیرد. از طرف دیگر هم چالش مهاجرت متخصصین این حوزه نیز به‌سرعت حل شود چراکه نیروی انسانی ما به‌راحتی توسط کشورهای پیشرفته جذب می‌شوند  و باید تلاش فراوانی صورت دهیم تا در داخل کشور به راه‌حل‌های مناسبی برای نگهداشت سرمایه انسانی دست پیدا کنیم.